新しいチャレンジを始めるとき、費用の捻出に悩む方は多いのではないでしょうか。
たとえば、スキルアップや学び直しのためにキャリアスクールに通いたいけれど「貯金を切り崩すのは不安」「クレジットカードのリボ払いは避けたい」と入会を迷う方もいるでしょう。
そのような方は、社会人でも「学び」に利用できる銀行の教育ローンを活用するのがおすすめです。女性向けキャリアスクールSHElikes（シーライクス）では、入会時のお支払い（入会金を含む）にクラウドローンというサービスを利用することで、ニーズに合った教育ローンの提案を受けることができます。
クラウドローンを利用すれば、インターネットで申込みを行うだけで複数のローンの提案を受けることができ、その中から納得できる教育ローンを選択できます。この記事では、クラウドローンの仕組みや利用のメリット、利用方法などをわかりやすく解説します。
クラウドローンとは
クラウドローンとは「資金を借りたい人」と「提携銀行・金融機関」をマッチングするプラットフォームです。教育や車の購入など、個人の目的に応じたローンを簡単シミュレーションで複数のプランから選ぶことができます。
クラウドローンの仕組み
クラウドローンは、資金を借りたい人が希望に合ったプランを効率的に選べるサービスです。
クラウドローンに登録すると、まず登録情報を基に提携の保証会社が事前審査を実施します。その審査結果により、提携銀行・金融機関から個人に適したプランが提案される仕組みです。
通常、金融機関から借り入れを行う際は、店舗に足を運んだりWebサイトを確認したりして、情報収集をすることから始めなくてはなりません。さらに、実際に借り入れ可能かは申込みを行い審査を受けなければわかりません。
一方で、クラウドローンの場合は提携の保証会社が事前審査を行うため、借り入れできる可能性の高いプランを提案してもらえます。一度登録すれば、後は金融機関側からの提案を待つだけなので、少ない労力で自身に適したローンを見つけることができるのです。
従来のパターンとの違い
クラウドローンでは、提携する保証会社でまとめて事前審査を行うため、従来のパターンにある「申込みの数だけ信用情報機関に記録が残ってしまう」というリスクを回避できます。
通常、ローンを申込むと専門の信用情報機関に記録が残ります。新たに別の借り入れを申込む際、金融機関は信用情報を参考にして契約可否を判断します。信用情報には、ローン審査への申込みや審査に落ちたことも記録されるため、申込みを行えば申込んだ分だけ信用情報に記録が残ってしまうのです。
クラウドローンでは金融機関からプランの提案が届きますが、提案を受け取るだけであれば、信用情報に申込み履歴は残りません。※各保証会社が行う事前審査については、信用情報機関への記録が残ります。
よって、クラウドローンを利用することでなるべく信用情報に記録を残さず、最適なローンを比較検討できるのです。
クラウドローン利用のメリット
クラウドローンを利用することには、以下のようなメリットがあります。
それぞれ詳しく解説します。
1.ネットだけで申込める
クラウドローンへの登録から金融機関へのローン申込みまでは、すべてインターネット上で対応可能です。
クラウドローンへ無料会員登録を行い必要な情報を入力すれば、マイページに金融機関からローンの提案が届きます。その提案の中から希望するプランを選択し、本申込みを行います。
2.複数のプランを比較できる
クラウドローンで一度登録（事前審査情報の入力・送信）を行えば、複数のプランを提案してもらえます。届いた提案を比較し、より金利の安いものを選択することも可能です。
よって、さまざまなローンを比較するために、いくつもの店舗へ足を運んだりWebサイトの情報を集めたりする必要はありません。クラウドローンなら、少ない労力で情報収集し自分に合ったローンを探すことができます。
3.クレジットカードのリボ払いよりも低金利
クラウドローンで提案が受けられる「銀行ローン」は、クレジットカードのリボ払い（リボルビング払い）よりも低金利です。
一般的にクレジットカードのリボ払いは手数料が高く、主要カード会社のリボ払いの実質年利は15％ほどに設定されています。それに比べ、たとえばSMBCの教育ローンの融資利率は、有担保型で年2.975%、無担保型で年3.475%（2024年 5月1日現在）です*1。
このように銀行ローンは、クレジットカードのリボ払いより低い金利で借り入れができます。
クラウドローンの利用方法 – 3STEP
クラウドローンを利用したローン申込みは、以下の3ステップで完了します。
各ステップについて順番に解説します。
STEP1 シミュレーション&本人確認登録
クラウドローンでは、まず借り入れが可能かシミュレーションができます。クラウドローンのサイトにある「3分でかんたん無料登録」をクリックし、お金の使い道・希望借り入れ金額・年収・既存の借り入れ合計額といった情報を入力すれば、シミュレーション結果が表示されます。
その後、メールアドレスなどの情報を入力して会員登録完了です。
STEP2 条件一致で銀行から提案が届く
会員登録が完了したら提携保証会社の規約を確認し、事前審査に必要な情報を入力します。提携保証会社による事前審査の結果は当日中にメールで受け取り可能です（平日16時以降の申込みの場合は翌営業日）。
保証会社の審査を通過すると、提携の銀行ローンの提案が届きます。提案はクラウドローンのマイページで確認可能です。
STEP3 好きなプランを選んで本申込み
提案は複数届くことがあり、すべて一度に確認可能です。それぞれの提案を確認し、好きなプランを1つ選んで申込みを進めます。
クラウドローンで申込みを完了させると、銀行からメールまたは電話で直接連絡が届きます。銀行で行われる最終審査に必要な書類を提出し手続きが完了すると、原則翌営業日までに審査結果が届きます。銀行申込みをして口座開設から融資実行までは10日〜2週間程度です。※詳しくは当該銀行への確認をお願いします。
個人が低金利の銀行ローンを賢く利用する方法 – クラウドローンの活用場面
クラウドローンは、複数の提案から金利の低い銀行ローンを選択できるため、以下のような場面で活用できます。
さまざまな場面における銀行ローンの活用方法を、具体的に紹介します。
クレジットカードのリボ払いを使いたくないとき
クレジットカードのリボ払いを使用したくない場合、クラウドローンで銀行ローンを利用するという選択があります。
一般的なクレジットカードのリボ払いは金利が高く、実質年利15％程度です。リボ払いは利用した金額がすべて支払残高に組み込まれていき、支払残高によって手数料は変動します。そのため、追加で買い物をすると支払残高が増え、完済までの手数料の負担も増えていく仕組みです。支払いが長期化するとその分手数料がかさみ、支払総額が増えてしまうのです。
一方で銀行ローンは、クレジットカードのリボ払いよりも低金利なため、支払総額を抑えたい場合におすすめです。
なるべく迅速に借り入れしたいとき
「ローンの借り入れをしたいけれど、忙しくて店舗へ足を運んだり情報を集めたりする時間がない」という場合でも、クラウドローンであればシミュレーションから借り入れまで迅速に進めることができます。
クラウドローンはインターネットで申込みができます。よって、各銀行に直接足を運び相談・申込み・審査を行う必要はありません。クラウドローンの事前審査は最短当日中に結果がわかります。さらに金融機関へ本申込みを行った後は、2〜3営業日程度で成約の回答が受け取れます。
クラウドローンなら、手間を省いて効率的にローンの申込みが可能です。
スキルアップ目的で教育ローンを利用したいとき
教育ローンは「こどもの教育資金のために親が借りる」というイメージが強いかもしれませんが、社会人本人がスキルアップのために利用できる教育ローンも存在します。
教育ローンを借り入れる場合、期間が長いと少しの金利の違いで返済総額に大きく差が生じることがあります。そのため、教育ローンを組む場合は、複数のプランを比較し、返済負担が軽いものを選ぶのがよいでしょう。
クラウドローンは、申込みの際に利用目的で「教育」を選択できるようになっており、教育費に使えるローンの提案が受けられます。
クラウドローンを利用したユーザーの口コミ
クラウドローンを利用したユーザーの口コミを紹介します。
教育ローンで成約
お金のことは人に相談しづらく、インターネットで自分でたくさん検索をしていました。目的に合わせて比較ができるクラウドローンはとても使いやすく、利率や信頼性を検討しながら納得できるローンを見つけることができました。
引用：クラウドローン｜実際のユーザーの声「教育ローンで成約」より
マイカーローンで成約
仕事で忙しく、時間的猶予がない中でのローン検討。クラウドローンは一回の登録で複数の金融機関を比べることができるので、時間も手間もかからなくて本当に助かりました。
引用：クラウドローン｜実際のユーザーの声「マイカーローンで成約」より
クラウドローン利用についてのよくある質問
クラウドローン利用について、よくある以下の6つの質問に回答します。
- クラウドローンは誰でも申込みできますか？
- クラウドローン申込み時の注意点はありますか？
- クラウドローンの登録時に「お金の使い道」の質問項目があるのはなぜですか？
- クラウドローンの金利の水準が知りたい
- SHElikesの受講料支払いにクラウドローンは利用できますか？
- クラウドローン契約後、SHElikesの支払い方法やプランは変更できますか？
1.クラウドローンは誰でも申込みできますか？
クラウドローンは、申込み時の年齢が20歳以上、最終返済年齢が81歳未満の方を対象にしています。詳細はクラウドローンに直接お問い合わせください。
2.クラウドローン申込み時の注意点はありますか？
すでに複数の機関から借り入れをしている場合、借り入れの総額が総量規制（貸金業者から借り入れできる金額の上限）の限度額を超えていると借り入れができない可能性があります。総量規制では、年収などを基準にその3分の1の金額までしか借り入れができないと定められています*2。
総量規制の限度内であれば利用できる可能性があるため、申込みをお試しください。
3.クラウドローンの登録時に「お金の使い道」の質問項目があるのはなぜですか
利用目的が問われる理由は、提案されるローンの種類が変わるためです。たとえば生活費を補填するためのフリーローンよりも目的に特化したマイカーローンなどのほうが、低金利で利用できる場合があります。学び直しの場合は「教育」を選択するなど、利用目的に沿った回答をします。
4.クラウドローンの金利の水準が知りたい
最安で金利 1.8%から利用が可能です（2024年4月23日時点）。金利の水準は 2〜3%台となっており、事前審査によって申込みできる金利は変動します。返済額のシミュレーションはこちら（目的を選択：教育・学び）より行っていただけますので、気になる方はお試しください。
5.SHElikesの受講料支払いにクラウドローンは利用できますか？
SHElikes（シーライクス）は、クラウドローンと事業提携をしています。「受講料が少し予算をオーバーしてしまう」といった方にはクラウドローンの利用がおすすめです。
銀行教育ローンの概要についてはこちらをご確認ください。
6.クラウドローン契約後、SHElikesの支払い方法やプランは変更できますか？
SHElikesでクラウドローンをご利用の場合は、無料体験レッスンへ参加のうえ、入会時のお支払い（入会金を含む）にのみお申込みいただけます。
一度クラウドローンでお申込みいただいているお支払い分については、支払い方法及びプランは変更ができません。また、クラウドローン解約後の再申込みやプランの更新時に再度クラウドローンを利用することはできませんので、あらかじめご注意ください。
なるべく低金利で借り入れをしたい方は「クラウドローン」の利用がおすすめ
ローンを借り入れるのであれば、複数のプランを比較しなるべく金利の低いものを選びたいと考える方が多いでしょう。しかし、仕事などで忙しい中、情報を集めたうえで借り入れできるローンを選ぶのはなかなか難しいものです。
クラウドローンなら、提案されたプランの比較が可能で、融資を受ける銀行を効率良く探すことができます。
女性向けキャリアスクールSHElikesでは、入会時のお支払い（入会金を含む）にクラウドローンをご利用いただけます。SHElikesでは、全45以上の職種スキルが定額で学び放題。「SHElikesでスキルを身につけたいけれど、予算が少しオーバーしてしまう」といった理由で入会に迷っている方は、クラウドローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。
※出典
*1：三井住友銀行｜ローン金利より
※参考
*2：日本貸金業協会｜お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）より
